La montaña rusa crediticia

El puntaje de crédito es un cálculo hecho a partir de la historia de crédito de las personas, es decir, a partir de nuestras propias decisiones. Y es por esto que según las situaciones particulares de las personas, se puede presentar una montaña rusa crediticia, que no es más que un sube y baja de puntajes.

Carlos tiene un buen trabajo y un historial crediticio sólido. Ha estado utilizando una tarjeta de crédito responsablemente durante varios años y siempre paga su saldo total a tiempo. Tiene un préstamo de automóvil que también ha estado pagando puntualmente.

Al ser Carlos una persona juiciosa, se le han generado una serie de reportes POSITIVOS. Gracias a su comportamiento financiero responsable, su puntaje de crédito es de 800 puntos.

Pero la situación cambio; y un día, Carlos se enfrenta a una serie de problemas financieros. Pierde su trabajo debido a una reestructuración en la empresa donde trabaja y tiene que afrontar gastos médicos inesperados. Debido a la falta de ingresos, no puede pagar su tarjeta de crédito a tiempo. Los pagos atrasados se acumulan y su deuda crece. Además, empieza a usar su tarjeta de crédito para cubrir gastos básicos.

Con el tiempo, su puntaje de crédito comienza a bajar, ya que se generan otra serie de reportes, pero en este caso son NEGATIVOS. A medida que se acumulan los pagos atrasados y su deuda crece, su puntaje cae a 600 puntos. También comienza a recibir llamadas de cobradores debido a su historial de pagos atrasados.

Después de algunos meses de dificultades financieras, Carlos logra encontrar un nuevo trabajo y estabilizar su situación económica. Sin embargo, su puntaje de crédito sigue siendo bajo debido al historial de pagos atrasados y a la alta deuda acumulada en su tarjeta de crédito.

Esta situación no le permite a Carlos acceder a nuevos créditos, o algo mas simple, como acceder a un servicio de telecomunicaciones, como lo son planes de telefonía e internet móvil o de hogar, ya que los operadores van a verificar el riesgo que tiene Carlos para pagar por su servicio a futuro.

Por ello, Carlos toma medidas para recuperar su buen puntaje de crédito:

Negociación con acreedores: Se comunica con sus acreedores y negocia acuerdos para pagar las deudas atrasadas y reducir las tasas de interés.

Plan de pagos: Diseña un plan de pagos para ponerse al día con sus deudas pendientes y eliminar gradualmente su saldo de tarjeta de crédito.

Uso responsable: Comienza a usar su tarjeta de crédito de manera más responsable y solo para gastos necesarios. Paga el saldo total cada mes.

Control del presupuesto: Crea un presupuesto detallado para administrar sus gastos y asegurarse de no gastar más de lo que puede pagar.

“Aquí ya empieza a mejorar su historial de crédito, pues los acuerdos y pagos a tiempo le van a generar nuevos reportes positivos.”

A medida que los pagos atrasados se vuelven menos relevantes en su historial crediticio y su deuda disminuye, su puntaje de crédito comienza a mejorar gradualmente.

Después de un tiempo de esfuerzo y disciplina, Carlos recupera su buen puntaje de crédito. Su historial crediticio positivo, los pagos a tiempo y el uso responsable de su tarjeta de crédito contribuyen a que su puntaje vuelva a subir, alcanzando nuevamente los 750 puntos.

Este ejemplo muestra cómo un individuo puede pasar por altibajos financieros que afectan su puntaje de crédito, pero con un enfoque determinado en la recuperación y el manejo responsable de sus finanzas, es posible restaurar su puntaje crediticio positivo.

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